银行贷款利息作为信贷活动的核心要素，不仅关乎金融机构的盈利，更直接牵涉广大借款人的财产权益。我国已构建起多层次的法律法规体系，对银行贷款利息进行规制，旨在平衡金融效率与公平，保护金融消费者合法权益。

现行法律框架主要以《中华人民共和国民法典》为基础。《民法典》第六百八十条明确规定：“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。”该条文确立了利息合规性的基本原则，将“国家有关规定”作为判断利率合法与否的准绳。此处的“国家有关规定”主要指中国人民银行（现国家金融监督管理总局履行相关职责）发布的利率政策，以及最高人民法院的司法解释。

司法实践中，界定利率合法上限的核心依据是最高人民法院发布的司法解释。当前标准是依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）所确立的利率保护上限，即合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。虽然该规定主要规范民间借贷，但其确立的“LPR四倍”标准在司法实践中已成为衡量各类贷款利率是否过高的关键参考尺度。对于金融机构的贷款，监管部门亦要求其贷款定价应清晰透明，综合资金成本、风险成本等因素合理确定，并禁止收取任何形式的“砍头息”。

借款人在面对贷款利息问题时，享有法定的知情权与公平交易权。根据《商业银行法》及消费者权益保护相关法规，银行负有明确、全面披露贷款实际年化利率（APR）的义务，该利率应包含利息及所有相关费用，使借款人能够清晰比较和评估成本。若银行在合同中设置不合理的复利计算条款、罚息条款或隐匿费用，导致实际负担的利息远超合理水平，相关条款可能因违反公平原则或格式条款规制而被认定为无效。

当发生利息纠纷时，借款人可采取的维权路径包括：与贷款银行进行协商，要求其对利息计算方式作出合理解释与调整；可向国家金融监督管理总局或其地方派出机构进行投诉举报，由金融监管部门对银行的违规行为进行调查与处罚；可向人民法院提起诉讼，请求法院依法确认过高利息条款无效，并判令银行返还多收取的利息。在诉讼中，借款人需注意保存好贷款合同、还款凭证、利率计算明细以及与银行沟通的全部记录。

金融机构亦需在合规框架内审慎经营。银行应建立完善的内部利率定价与审查机制，确保贷款产品的利息与费用结构完全符合监管要求，并在营销过程中履行充分的告知义务，避免因追求利润而触碰法律红线，引发声誉风险与法律风险。

银行贷款利息并非金融机构可单方任意决定的事项，而是受到严格的法律约束与司法监督。健全的法律规制既维护了金融市场的正常秩序，也为借款人提供了抵御不当利息侵蚀的坚实盾牌。借贷双方均应在法律框架内行使权利、履行义务，共同促进信贷市场的健康与稳定发展。